Assurance santé

Généralement l’assurance maladie s’avère une composante essentielle de la sécurité sociale, qui permet d’assurer les besoins de santé d’une personne. Cette prestation peut être offerte par un organisme étatique, privé ou mixte. Le dispositif se base sur la cotisation des adhérents qui peuvent être remboursés des frais médicaux, traitements, visites médicales, hospitalisation entre autres.

On distingue entre deux formes d’assurance santé à savoir l’assureur rembourse les frais médicaux à l’assuré ou bien l’assureur dispose d’un réseau de fournisseurs. En fait dans ce dernier cas, l’assureur achète la prestation et la revend à l’assuré, celui ci est obligé de recourir aux fournisseurs du réseaux pour bénéficier de la gratuité du traitement ou du remboursement sinon il sera amené à payer de sa propre poche et n’aura donc pas droit à aucun remboursement.

Dans la plupart des pays on trouve une assurance maladie obligatoire qui est assurée par un organisme étatique et qui fait l’objet d’une retenue à la source, malheureusement malgré son utilité, cette assurance santé est restreinte en matière de couverture, du coup plusieurs personnes profitent d’une assurance santé complémentaire généralement contractée dans le cadre d’une assurance groupe par l’employeur. Déjà en termes de remboursement des frais de santé la sécurité sociale verse entre 30% et 70% alors que pour une assurance santé privée les tarifs sont beaucoup plus intéressants et varient d’une compagnie d’assurance à une autre.

Mais pour pouvoir bénéficier d’une assurance santé, il faut passer avec succès la phase de sélection. Cette étape est importante pour une compagnie d’assurance car elle s’agit pour elle de rationnaliser son rapport sinistre – prime, et du coup minimiser le risque au maximum. C’est dans cette vision que l’assurance santé soumet ses potentiels clients à un questionnaire médical, mais ce n’es pas l’unique moyen de sélection, il y a aussi les exclusions, les plafonds de garanties, les franchises assurance santé et les délais de carences.

Le questionnaire médical que l’assurance santé soumet au demandeur comprend l’âge, le poids, les antécédents médicaux et si la personne est fumeuse ou pas, ce qui permet de se faire une idée sur l’état de santé du demandeur et évaluer tout risque possible. Toute fausse déclaration entraine la résiliation du contrat d’assurance santé. D’autre part le délai de carence qui est la durée qui sépare celui du début de cotisation au moment où on peut prétendre à une indemnisation, il peut être plus ou moins long selon les cas, en fait s’il s’agit des frais médicaux courants l’indemnisation peut avoir lieu dans un délai de 3 mois alors que pour les dépenses relatives aux soins dentaires et optiques généralement le délai est de six mois. Il ne faut pas omettre que l’âge du demandeur joue un rôle important dans la sélection, car une personne jeune présente moins de risque, qu’une personne plus âgée, qui peut avoir besoins de soins médicaux et beaucoup plus souvent de traitements. C’est pourquoi, les demandes d’assurance santé des personnes au dessus de 60 ans sont souvent rejetées, sinon le montant de la prime cotisée sera plus élevé que dans les cas des jeunes.

La sélection peut être perçue comme de la discrimination, c’est vrai, mais il ne faut pas omettre qu’une compagnie d’assurance est une société à but lucratif qui a besoin de réaliser des profits, donc cette sélection est beaucoup plus une manière de se protéger. C’est pourquoi, plusieurs personnes ont recours à des mutuelles qui ne  requièrent aucun questionnaire médical, et ne procèdent pas à une quelconque sélection, elles acceptent tous les adhérents quelque soit leur état de santé et quelque soit leur âge, à condition qu’ils aient la possibilité d’assurer leurs cotisations de façon régulière.